Korduma kippuvad küsimused

Mis on Opetajakuu ja kas see annab laenu?

Opetajakuu ei anna laenu ega vahenda lepinguid. Sait koondab laenupakkujate avalikud tingimused ühte tabelisse: summa vahemiku, intressi, KKM-i, pikima tähtaja ja väljamakse aja. Laenulepingu sõlmid alati otse laenuandjaga tema enda lehel.

Kust tabeli andmed pärinevad?

Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Pakkuja võib neid igal ajal muuta, seega on tabel lähtepunkt, mitte lõplik pakkumine.

Ametlik näidisarvutus on kataloogis olemas pakkujatel ESTO, Credit24, Mogo, Coop Pank ja TF Bank. Teiste ridade puhul näitame meie arvutust kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide) — täpse näite leiad pakkuja tarbijakrediidi teabelehelt.

Kas tabeli järjekord on soovitus?

Ei. Järjestus ei ole hinnang ega laenuotsus. Odavama pakkumise näitab KKM ja kogusumma sinu summa ja tähtaja juures, mitte rea koht tabelis.

Mis vahe on intressil ja KKM-il?

Intress on ainult laenusumma hind, KKM (krediidi kulukuse määr) lisab sellele lepingu-, haldus- ja muud kohustuslikud tasud. Kataloogis on nominaalintress vahemikus 4,9 %–37,85 %, kuid KKM on lühikese tähtaja ja kuutasu korral tihti mitu korda kõrgem.

Pakkumise KKM-i saab võrrelda keskmise KKM-iga, mida avaldab Eesti Pank (eestipank.ee). Kahte pakkumist võrdle alati sama summa ja tähtajaga — muidu KKM-id ei ole võrreldavad.

Kuidas kalkulaator kuumakse arvutab?

Annuiteedi valemiga: kuumakse on kogu tähtaja jooksul ühesugune, alguses läheb suurem osa intressiks. Arvutus kasutab vitriini mediaanintressi 24 %; sinu tegelik intress sõltub pakkuja hinnangust.

• 1000 € 12 kuuks: kuumakse ≈ 94,56 €, kokku tagasi ≈ 1134,72 €.
• 1000 € 24 kuuks: kuumakse ≈ 52,87 €, kokku tagasi ≈ 1268,91 €.
• 3000 € 36 kuuks: kuumakse ≈ 117,70 €, intressikulu ≈ 1237,15 €.

Pikem tähtaeg teeb kuumakse väiksemaks, aga kogusumma suuremaks. Arvud on meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide), lepingutasud lisanduvad pakkuja järgi.

Mis juhtub, kui vajutan „Taotle“?

Nupp viib sind aadressi /go/<pakkuja> kaudu laenuandja lehele. Üleminekulink lisab pakkujale märke, et külastus tuli Opetajakuu lehelt; sinu nime ega kontaktandmeid see ei edasta. Taotluse täidad ise pakkuja vormis, tavaliselt Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga.

Osa üleminekulinke on partnerlingid: laenuandja võib saidile maksta tasu. Sinu jaoks on võrdlus tasuta ja kohustuseta.

Kuhu jõuab päringuvormi kaudu saadetud päring?

Päring jõuab Telegrami kaudu Opetajakuu omanikuni. See ei ole laenutaotlus ja laenuandjateni see ei jõua — laenuotsust vormi kaudu ei tehta ning automaatset vastust ega kirja päring ei käivita.

Vormi täidad, kui tabelist sobivat ei leia: summa, tähtaeg, eesmärk, nimi, e-post ja soovi korral lisainfo. Kuidas neid andmeid käsitletakse, on kirjas privaatsuspoliitikas.

Kes saab laenu taotleda?

• Vanus 18+; osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri.
• Eesti isikukood ja elukoht Eestis.
• Pangakonto Eesti pangas sinu enda nimel.
• Regulaarne sissetulek, millest kuumakse ära mahub.
• Kehtivat maksehäiret registris üldjuhul olla ei tohi.

Laenuandja peab hindama sinu krediidivõimelisust: ta vaatab sissetulekut, olemasolevaid kohustusi ja registreid. Seepärast võib ta keelduda, pakkuda väiksemat summat või küsida konto väljavõtet.

Kas laenu saab maksehäirega?

Kehtiva maksehäirega keeldub enamik pakkujaid. Tasutud maksehäire kirje jääb Creditinfo registrisse ajalooks kuni 5 aastat ja pakkuja näeb seda maksevõime hindamisel.

Oma kirjeid saad vaadata creditinfo.ee kaudu. Enne uut taotlust tasub vana võlg lõpuni tasuda ja hoida uue laenu kuumakse eelarves selgelt väiksem kui varem.

Kas mitu taotlust korraga halvendab krediidiajalugu?

Võib halvendada. Iga taotlus tähendab pakkuja päringut ja palju päringuid lühikese ajaga võib näida rahamurena. Vali tabelist kaks-kolm sobivamat ja taotle neilt, mitte kõigilt korraga.

Mis vahe on laenul ja krediidilimiidil?

Laen makstakse välja ühe summana ja tagastatakse kindla graafiku järgi. Krediidilimiit (laenulimiit) on raamsumma, millest võtad vajaduse järgi, ja intress arvestub kasutatud osalt. Kataloogis on limiidina töötavad tooted näiteks Ferratum ja Boonuslaen — nende kuumakse sõltub sellest, kui palju limiidist kasutad.

Kas laenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?

Jah, tarbijal on õigus laen osaliselt või täielikult ennetähtaegselt tagasi maksta. Intressi tuleb maksta ainult tegeliku kasutusaja eest; pakkuja võib küsida hüvitist lepingus ja seaduses kirjeldatud piirides.

Tarbijakrediidilepingust saab 14 päeva jooksul ka taganeda: tagastad saadud summa ja selle aja intressi. Võlaõigusseaduse teksti leiad riigiteataja.ee lehelt.

Kust kontrollida laenuandjat ja kuhu pöörduda probleemiga?

• Finantsinspektsioon (fi.ee) — tarbijakrediidi andjal peab olema tegevusluba, kontrolli pakkujat registrist.
• Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet (ttja.ee) — nõustamine ja vaidlused kauplejaga.
• Minuraha (minuraha.ee) — eelarve ja laenukoormuse kalkulaatorid.
• Creditinfo (creditinfo.ee) — oma maksehäirete kirjete vaatamine.

Hüpoteeklaenu ja kinnisvara tagatisega laenu küsimused on lahti kirjutatud eraldi lehel Hüpoteeklaen (/laen/hupoteek).