Võrdleme pakkumisi, laenu ei väljasta
Tagatis alandab riski · mitte sinu kohustust
Raha mis tahes eesmärgiks olemasoleva korteri, maja või maatüki tagatisel. Sobib suurema summa ja pika tähtaja jaoks — aga kui maksed jäävad tasumata, võib laenuandja nõuda tagatise müüki.
Tagatiseta pakkujad kataloogist
Need on tagatiseta tarbimislaenud võrdluseks, mitte kinnisvara tagatisel laenu pakkujad. Järjekord ei ole soovitus.
Rida1
Rida2
Rida3
Kataloogis:FerratumBondoraESTOCredit24MonefitBoonuslaenMogoCoop PankTF Bank
Opetajakuu ei väljasta laene ega vahenda tagatisega laene. Otsuse, tagatise väärtuse ja tingimused määrab laenuandja.
Laen kinnisvara tagatisel tähendab, et laenuandja seab sinu olemasolevale kinnisvarale hüpoteegi. Raha võib minna remondiks, võlgade koondamiseks või ettevõttele — kinnisvara ostmine on eraldi teema.
Kuidas hüpoteek seatakse ja hiljem lõpetatakse, selgitab hüpoteeklaenu leht; kodu ostmise laenu leiad kinnisvara laenu lehelt.
Võrdlusarvutus
Tagatisega laenu intressi annab ainult laenuandja pärast hindamist. Kalkulaator näitab, mis maksab sama summa tagatiseta: näiteks 10 000 € 60 kuuks on kuumakse ≈ 287,68 € ja kokku ≈ 17 260,78 €. Kui tagatisega pakkumine on sellest kallim, ei ole korteri pantimisel mõtet.
Levinud summad
Vitriini mediaanintress24,00 %
Mediaan tagatiseta pakkujate avalikest intressidest. Tagatisega laenu intress on teine number.
Meie arvutus
Kuumakse105,74 €
Sinu valik
2000 €24 kuud24,00 %
| Summa | 6 kuud | 12 kuud | 24 kuud | 36 kuud | 48 kuud | 60 kuud |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 500 € | 89,26 | 47,28 | 26,44 | 19,62 | 16,30 | 14,38 |
| 1000 € | 178,53 | 94,56 | 52,87 | 39,23 | 32,60 | 28,77 |
| 2000 € | 357,05 | 189,12 | 105,74 | 78,47 | 65,20 | 57,54 |
| 3000 € | 535,58 | 283,68 | 158,61 | 117,70 | 97,81 | 86,30 |
| 5000 € | 892,63 | 472,80 | 264,36 | 196,16 | 163,01 | 143,84 |
| 10 000 € | 1785,26 | 945,60 | 528,71 | 392,33 | 326,02 | 287,68 |
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide). Tagatisega laenu hind selgub laenuandja pakkumisest.
Tagatis vähendab laenuandja kahju, kui laen jääb maksmata, aga ei tee sind maksevõimelisemaks. Seepärast hinnatakse kaht asja eraldi: sind ja kinnisvara.
Mis otsust mõjutab
Illustratiivne skaala
| Taotleja profiil | Tavaline tulemus |
|---|---|
| Pangaklient, maksehäireteta | madalam intress, pikem tähtaeg |
| Ettevõtja, ärilaen | äriplaan ja käive, sageli lisaks käendus |
| Maksehäirega taotleja | kõrgem intress, väiksem osa väärtusest |
Päringu liigid
Kus oma andmeid vaadata
Skaala ja tabel on illustratiivsed; iga laenuandja kasutab oma riskimudelit.
Tagatis avab suurema summa, kuid riski kannad sina.
Tasud, intress ja tagatise nõuded sõltuvad laenuandjast ja kinnisvarast.
Teadmiseks
Intress näitab ainult laenusumma hinda. Krediidi kulukuse määr (KKM) liidab juurde lepingu- ja haldustasud, seega on see kahe pakkumise võrdlemisel ausam alus.
Finantsinspektsiooni selgitused ↗Tagatisega laenu leping on pikem kui tavalisel tarbimislaenul. Need read määravad, kui palju see maksab ja mis juhtub halval päeval.
Laenuandja tellib või aktsepteerib eksperdi hindamisakti. Akti eest maksab tavaliselt taotleja, ka siis, kui laenu ei saa.
Laenuandja ei anna kunagi kogu väärtust. Mida riskantsem taotleja ja vähem likviidne kinnisvara, seda väiksem osa hindamisaktist.
Pangad seovad intressi sageli euriboriga, millele lisandub marginaal. KKM sisaldab ka lepingutasu, hindamise ja notari kulu; KKM-i võib võrrelda Eesti Panga avaldatava keskmise KKM-iga.
Hüpoteek seatakse notariaalse lepinguga ja kantakse kinnistusraamatusse. Notaritasu ja riigilõiv tulevad laenusummale lisaks — täpsem selgitus on hüpoteeklaenu lehel.
Hilinenud maksele lisandub viivis. Pikem võlg võib jõuda maksehäireregistrisse ja lõpuks tagatise sundmüügini kohtutäituri kaudu.
Ennetähtaegne tagasimakse on lubatud, kuid fikseeritud intressiga lepingus võib laenuandja küsida hüvitist. Vaata see rida lepingust üle.
Lõplikud tingimused on laenuandja lepingus. Võrdlus ei asenda lepingu lugemist.
Laenuandja vajab tegevusluba ka siis, kui ta laenab kinnisvara tagatisel. Pandiõigus ise on kinnisvaraõiguse teema.
Peamised õigusaktid
Sinu õigused laenuvõtjana
Kui maksmisega on raskeTarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet ↗nõustamine ja tarbijavaidlused
Tagatisega laen ei tule samal päeval. Arvesta nädalatega, mitte minutitega.
Samm 1
Kontrolli maksehäireregistrit ja kinnistusraamatust, millised koormised kinnistul juba on.
üks õhtu
Samm 2
Laenuandja hindab sissetulekut ja annab eelotsuse koos esialgse summaga.
mõni tööpäev
Samm 3
Ekspert vaatab kinnisvara üle ja annab väärtuse, millest laenuandja summa arvutab.
umbes nädal
Samm 4
Allkirjastad notari juures lepingu, hüpoteek kantakse kinnistusraamatusse ja raha makstakse välja.
pärast kannet
Mida taotlusele kaasa võttaSobib suurema ja planeeritud kulu jaoks, kui sissetulek on kindel. Lühiajalise augu lappimiseks on panditud kodu liiga suur panus.
Teadaolev eelarve, kindel tulu ja pikk tähtaeg — tagatis alandab intressi.
Sobib hästi
Ettevõtte laen omaniku kinnisvara tagatisel. Vaata ka EIS laenukäenduse võimalusi.
Kaalu hoolikalt
Võib vähendada kuumakset, kuid pikendab tähtaega ja kogukulu, ning tagatiseta võlg muutub tagatisega võlaks.
Kaalu hoolikalt
Kui tulud ei kata kulusid, ei lahenda laen seda — risk kodu kaotada kasvab.
On turvalisemaid valikuid
Mõned verstapostid, mis mõjutavad tänast tagatisega laenamist Eestis.
2014
Ühised nõuded kinnisvaraga seotud tarbijakrediidi teabele ja krediidivõimelisuse hindamisele.
2015
Oluline muudatus
Krediidiandjate ja -vahendajate seadus tõi tegevusloa kohustuse ka mittepanganduslikele laenuandjatele.
2016
Kinnisvaraga seotud krediidi nõuded võeti üle võlaõigusseadusesse.
2022
Laenukäendused jätkuvad Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutuse (EIS) nime all.
Alternatiivid
Kataloogis on 9 laenuandjat, kes annavad tagatiseta laenu. Kinnisvara tagatisel laene siin ei ole — aga kui vajad näiteks 3 000 € 24 kuuks (meie arvutus: kuumakse ≈ 158,61 €), ei pruugi kodu pantimine end ära tasuda.
Valitud filtriga pakkujaid ei ole. Vali „Kõik pakkujad“.
Kataloogi esimesed kolm rida
Järjekord ei ole soovitus: võrdle KKM-i ja kogusummat ise.
Rida1
Ferratum
EripäraLaenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga
Loe ülevaadetRida2
Bondora
EripäraOtsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
Loe ülevaadetRida3
ESTO
EripäraVäikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 €
Loe ülevaadetEripäraRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Loe ülevaadetEripäraKrediidiliin: intress ainult kasutatud summalt, väljamaksed 24/7
Loe ülevaadetEripäraKrediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt
Loe ülevaadetEripäraVäikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta
Loe ülevaadetEripäraUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Loe ülevaadetEripäraMõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Loe ülevaadetViis põhimõtet, millest võrdlus kinni peab.
Osa pakkujaid maksab meile vahendustasu, kuid see ei muuda tabeli andmeid ega järjekorda.
Lõplikud tingimused vaata alati pakkuja lepingust ja teabelehelt.
Laenuandja hindab kaht asja: sinu maksevõimet ja tagatist. Kumbki üksi ei piisa.
Võib vaja minna
Laenuandja võib küsida lisadokumente. Laenuotsuse teeb laenuandja.
Mida rohkem on ette teada, seda vähem üllatusi hindamisakti ja notari juures.
Nimekiri ei taga heakskiitu; otsuse teeb laenuandja.
Vaata nõudeidNeed arvud näitavad, mida kataloogi tagatiseta laenud maksaksid. Tagatisega laenu hinda kataloog ei sisalda.
Allikas: meie arvutus Opetajakuu kataloogi andmetel, pakkujate avalikud tingimused.
Keeldumisel on tavaliselt üks neljast põhjusest. Enamikku saab enne uut taotlust parandada.
Kehtiv võlg on levinuim keeldumise põhjus ka tagatisega laenus.
Mida teha
Tasu võlg või lepi maksegraafik kokku; tasumise järel märgitakse kanne lõpetatuks.
Taastumine
kuidas lõpetatud kanne otsust mõjutab, otsustab iga laenuandja ise
Kinnisvara väärtus on liiga väike või asukoht ei ole laenuandjale likviidne.
Mida teha
Küsi väiksemat summat või paku tagatiseks teist kinnisvara.
Taastumine
kohe uue summaga
Ilma palgatõendita ei saa pank maksevõimet hinnata.
Mida teha
Kogu 6 kuu konto väljavõte või deklareeritud tulu kinnitus (emta.ee).
Taastumine
mõne kuu jooksul
Olemasolevad laenud koos uue maksega võtavad liiga suure osa tulust.
Mida teha
Vähenda summat, pikenda tähtaega või maksa esmalt väiksemad laenud ära.
Taastumine
kohe uue summaga
Need sammud ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Päring
Kirjelda, mida otsid. Päring jõuab Opetajakuu omanikuni; see ei ole laenutaotlus ja laenuandjateni see ei jõua.
Lühikesed vastused levinumatele küsimustele. Hüpoteegi seadmise üksikasjad on hüpoteeklaenu lehel.
Mõnikord, aga mitte pangast. Kehtiva maksehäirega taotlejale laenavad tagatisel peamiselt mittepanganduslikud laenuandjad, väiksema summaga väärtuse suhtes ja kõrgema intressiga. Lõpetatud kanne jääb registrisse kuni 5 aastaks ja selle mõju otsustab iga laenuandja ise.
On, kuid see on kallim. Kui tulu ei ole tõendatud, toetub laenuandja peamiselt tagatisele ja küsib riski eest kõrgemat intressi. Konto väljavõte või deklareeritud tulu parandab tingimusi.
Hindamisakt, notaritasu, kinnistusraamatu riigilõiv, lepingutasu ja kindlustus. Need kulud tasutakse enamasti enne raha saamist.
Jah. Laenuvõtja on ettevõte, laenuandja vaatab käivet ja majandusaasta aruannet ning omanik annab sageli lisaks isikliku käenduse. Osa pankadest kasutab EIS laenukäendust.
Kõigepealt tulevad viivis ja meeldetuletused. Kui võlg jääb tasumata, võib laenuandja anda nõude kohtutäiturile ja tagatis müüakse. Võta laenuandjaga ühendust esimese raske kuu järel, mitte pärast kolmandat.
Otsi laenuandja ärinimi Finantsinspektsiooni turuosaliste nimekirjast (fi.ee). Tegevusloata isikult tagatisega laenu võtta ei tasu.