Mis vahe on krediidikontol ja krediidiliinil?
Sisuliselt mitte mingit. Krediidikonto, krediidiliin, krediidilimiit ja laenulimiit tähendavad sama toodet: kinnitatud summat, millest võtad raha osade kaupa.
Krediidikonto
Limiit valmis · kasutad, kui vaja · intress kasutatud osalt
Krediidikonto on kinnitatud krediidilimiit: raha ootab kontol ja intressi maksad ainult välja võetud summalt. Opetajakuu näitab limiidi, KKM-i ja tasud kõrvuti, et esimene limiit ei läheks kalliks.
Kolm rida kataloogist
Järjekord on kataloogi järjekord, mitte soovitus. Limiiditoodet pakuvad neist vaid osad.
Rida1
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
- Tähtaeg kuni
- 60 kuud
Rida2
- Pikim tähtaeg
- Summa
- 100–20 000 €
- Intress
- al 6,9 % aastas
- Tähtaeg kuni
- 120 kuud
Rida3
- Madalaim intress
- Summa
- 500–10 000 €
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Tähtaeg kuni
- 120 kuud
- limiidipõhist toodet kataloogis
- 3
- limiidi vahemik
- 100–15 000 €
- vitriini mediaanintress
- 24 %
- laenuandjat võrdluses
- 9
Võrdluses:FerratumBondoraESTOCredit24MonefitBoonuslaenMogoCoop PankTF Bank
Opetajakuu ei väljasta laene ega ava kontosid. Limiidi suuruse ja intressi otsustab pakkuja.
Mis on krediidikonto
Laenu asemel saad limiidi. Pakkuja kinnitab summa, mille piires võid raha välja võtta osade kaupa, ja maksad tagasi nii, nagu leping ette näeb.
- KrediidilimiitKataloogis on limiit vahemikus 100–15 000 €. Esimesel korral kinnitab pakkuja sageli väiksema summa ja tõstab seda hiljem.
- Intress kasutatud summaltKui limiit on 2000 €, aga võtad välja 300 €, arvestatakse intressi 300 eurolt. Kasutamata osa eest intressi ei maksa, kuid haldustasu võib olla.
- Limiit taastubTagasi makstud põhiosa vabaneb uuesti kasutamiseks. Nii erineb krediidiliin väikelaenust, kus summa makstakse välja korraga.
- Arvelduskrediit pangasArvelduskrediit on sama loogika pangakonto küljes: kontojääk võib minna miinusesse kokkulepitud piirini. Tingimused vaata oma panga lehelt.
- krediidiliin
- krediidilimiit
- laenulimiit
- arvelduskrediit
Kataloogis on limiiditoode praegu Ferratum, Monefit, Boonuslaen juures. Ülejäänud pakkujad annavad kindla graafikuga laenu.
Kalkulaator
Palju maksab kasutatud limiit
Vali summa, mille limiidist välja võtad, ja kuud, mille jooksul selle tagasi maksad. Arvutame annuiteedi vitriini mediaanintressiga.
Tüüpilised väljavõtud
Mediaanintress24,00 %
Mediaan pakkujate avalikest intressidest. Limiiditoote intress ja tasud on pakkuja lepingus.
Näidisarvutus
Kuumakse105,74 €
- Kasutatud summa
- 2000 €
- Intressikulu
- 537,81 €
- Kokku tagasi
- 2537,81 €
Sinu arvutus
2000 €24 kuud24,00 %
Kõik arvutused tabelina
| Kasutatud | 6 kuud | 12 kuud | 24 kuud | 36 kuud | 48 kuud | 60 kuud |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 500 € | 89,26 | 47,28 | 26,44 | 19,62 | 16,30 | 14,38 |
| 1000 € | 178,53 | 94,56 | 52,87 | 39,23 | 32,60 | 28,77 |
| 2000 € | 357,05 | 189,12 | 105,74 | 78,47 | 65,20 | 57,54 |
| 3000 € | 535,58 | 283,68 | 158,61 | 117,70 | 97,81 | 86,30 |
| 5000 € | 892,63 | 472,80 | 264,36 | 196,16 | 163,01 | 143,84 |
| 10 000 € | 1785,26 | 945,60 | 528,71 | 392,33 | 326,02 | 287,68 |
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide). Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad pakkujast ja sinu profiilist.
Esimene limiit ja krediidiajalugu
Krediidivõimelisus on pakkuja hinnang, kas jõuad limiidi kasutamise korral makseid tasuda. Noorel taotlejal on ajalugu lühike, seega vaatab pakkuja eelkõige sissetulekut ja kontoliikumisi.
Mis limiidi suurust mõjutab
- Maksehäired
- Kehtiv võlg registris lõpetab taotluse enamasti kohe. Lõpetatud kanne jääb Creditinfo ajalukku kuni 5 aastaks.
- Sissetulek
- Palk, stipendium või muu regulaarne laekumine kontole. Ühekordne summa ei loe.
- Olemasolevad kohustused
- Liisingud, järelmaksud ja teised limiidid vähendavad vaba raha.
- Kontoliikumised
- Osa pakkujaid hindab tulu konto väljavõtte või pangalingi kaudu, ilma eraldi palgatõendita.
Illustratiivne skaala
- Kõrge riskkeeldumine või minimaalne limiit
- Keskmineväiksem algne limiit
- Madal risksuurem limiit ja paindlikumad tingimused
| Hinnang | Tavaline tulemus |
|---|---|
| Madal risk | taotletud limiit kinnitatakse |
| Keskmine | pakutakse väiksemat limiiti, hiljem võib tõsta |
| Kõrge risk | keeldumine |
Päringu liigid
Taotluse päringPakkuja vaatab taotluse käigus maksehäireid ja kohustusi. Mitu taotlust lühikese ajaga jätab rahamure mulje.
Oma andmete vaatamineKui vaatad oma maksehäireid ise, pakkuja hinnangut see ei muuda.
Kus oma andmeid vaadata
- Creditinfo Eesti ↗maksehäirete register
- minuraha.ee ↗kuidas laenu valida ja KKM-i lugeda
Skaala ja tabel on illustratiivsed; iga pakkuja kasutab oma riskimudelit.
Krediidikonto plussid ja miinused
Limiit on paindlik, aga paindlikkus teeb ka laenamise lihtsaks. Vaata mõlemat poolt.
55
Plussid
- Intress tuleb ainult välja võetud summalt, mitte kogu limiidilt.
- Taotled üks kord, edasi võtad raha vastavalt vajadusele.
- Tagasi makstud põhiosa vabaneb uuesti kasutamiseks.
- Ennetähtaegne tagasimakse on tarbijakrediidil lubatud.
- Sobib ootamatuteks kuludeks, mille suurust ei tea ette.
Miinused
- KKM on tavaliselt kõrgem kui pikaajalisel pangalaenul.
- Miinimummakse venitab jäägi tasumist ja intressikulu kasvab.
- Kasutamata limiidi eest võib tulla haldustasu.
- Kergesti kättesaadav raha soodustab korduvat laenamist.
- Hilinenud makse toob viivise ja võib jõuda maksehäireregistrisse.
Tasud, viivis ja miinimummakse sõltuvad pakkuja lepingust.
Teadmiseks
Intress ja krediidi kulukuse määr ei ole sama number
Intress näitab ainult laenusumma hinda. Krediidi kulukuse määr (KKM) liidab juurde lepingu- ja haldustasud, seega on see kahe pakkumise võrdlemisel ausam alus.
Finantsinspektsiooni selgitused ↗Krediidilimiidi tingimused
Limiiditootel on mõned read, mida tavalisel laenul ei ole. Need määravad, palju krediidiliin päriselt maksab.
Limiitsuurim summa, mida võid kasutada
Kataloogis 100–15 000 €. Taotle limiiti, mida tõesti vajad: suurem limiit ei ole kohustus, kuid suurendab kiusatust.
Intressarvestatakse kasutatud summalt
Osa pakkujaid näitab intressi kuus, osa aastas. Võrdle samas ühikus: kuuintressi korruta 12-ga, et saada ligikaudne aastaintress.
Krediidi kulukuse määrintress koos tasudega
KKM koondab intressi, lepingutasu ja haldustasud üheks numbriks. Võrdle seda Eesti Panga avaldatud tarbimislaenude keskmise KKM-iga.
Miinimummakseväikseim lubatud kuumakse
Kui maksad ainult miinimumi, väheneb jääk aeglaselt. Pane endale tagasimakse kuupäev, mitte ära jää ootama, kuni pakkuja meelde tuletab.
Haldus- ja väljamaksetasupüsikulu ja tasu iga väljavõtu eest
Osal lepingutel on igakuine haldustasu ka siis, kui limiiti ei kasuta. Lepingutasu võib puududa, kuid vaata teabelehel üle kõik read.
Lõplikud tingimused on pakkuja lepingus. Võrdlus ei asenda lepingu lugemist.
Krediidikonto reeglid Eestis
Krediidilimiit on tarbijakrediit: kehtivad samad tegevusloa ja vastutustundliku laenamise nõuded nagu laenul.
Peamised õigusaktid
- VõlaõigusseadusTarbijakrediidi lepingu teave, taganemisõigus ja ennetähtaegne tagastamine. Kehtib ka limiidilepingule.
- Krediidiandjate ja -vahendajate seadusTegevusloa kohustus ja krediidivõimelisuse hindamine enne limiidi andmist.
- EL tarbijakrediidi direktiivÜhine KKM-i arvutamise kord, et pakkumised oleksid võrreldavad.
Sinu õigused
- Saada enne lepingut tarbijakrediidi teabeleht.
- Taganeda limiidilepingust 14 päeva jooksul.
- Tasuda kasutatud summa igal ajal ennetähtaegselt.
- Saada teada, kui keeldumine põhines andmebaasi päringul.
Kui maksmine jääb raskeksTarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet ↗tarbijavaidlused ja nõustamine
Krediidikonto avamine
Ava krediidikonto pakkuja lehel. Siin teed eeltöö: summa, võrdlus ja valik.
Samm 1
Pane limiit paika
Mõtle, kui palju võid korraga kasutada, ja arvuta kalkulaatoris tagasimakse.
umbes 2 minutit
Samm 2
Võrdle limiiditooteid
Vaata tabelis KKM-i, limiidi ülempiiri ja eripära. Märgi üles kaks sobivamat.
3–5 minutit
Samm 3
Taotle pakkuja lehel
Tuvastad end pangalingi või Smart-ID-ga, pakkuja vaatab registreid ja sissetulekut.
minutitest tööpäevani
Samm 4
Allkirjasta ja kasuta
Pärast lepingut tellid väljamakse kontole just sellise summa, mida vajad.
sageli samal päeval
Alusta võrdlusest
Kellele krediidikonto sobib
Sobib ebaühtlaste kulude puhverdamiseks, kui tead, millal raha tagasi tuleb. Püsiva puudujäägi korral limiit probleemi ei lahenda.
Esimene töökoht, palk alles tuleb
Väike limiit üleminekuks, kui sissetulek on juba lepingus ja kontole laekumas.
Kaalu hoolikalt
Ootamatu remont või arve
Võtad välja täpselt vajaliku summa ja maksad paari kuuga tagasi.
Sobib hästi
Ebaühtlane tulu
Projektitöö või hooajatöö korral aitab limiit kuid tasandada, kui jääk makstakse kiiresti ära.
Sobib hästi
Kehtiv maksehäire
Limiiti üldjuhul ei anta. Esmalt tasu või lepi võlg kokku.
Vali muu lahendus
Suurem ühekordne ost
Kindla summa jaoks on väikelaen kindla graafikuga sageli selgem.
Kaalu hoolikalt
Limiidi elukaar
Kuidas krediidikonto tavaliselt esimese aasta jooksul käitub.
1. päev
Limiit kinnitatakse
Pakkuja hindab krediidivõimelisust ja määrab limiidi. Esimene limiit on sageli väiksem kui taotletud.
1. väljavõtt
Tähtis hetk
Intress hakkab jooksma
Intressi arvestatakse välja võetud summalt alates väljamakse päevast.
1. kuu lõpp
Esimene makse
Tasud vähemalt miinimummakse. Suurem makse vähendab järgmise kuu intressi.
6. kuu
Limiidi ülevaatus
Korrektse maksekäitumise korral võib pakkuja pakkuda suuremat limiiti. Sa ei pea seda vastu võtma.
12. kuu
Vaata kulud üle
Liida kokku aasta intress ja tasud. Kui jääk ei vähene, kaalu kindla graafikuga laenu.
Pakkumised
Krediidiliin ja laenud ühes tabelis
9 laenuandjat; limiidipõhine toode on neist Ferratum, Monefit, Boonuslaen juures. Ava rida, et näha tingimusi.
Valitud filtriga pakkujaid ei ole. Vali „Kõik pakkujad“.
Kataloogi esimesed kolm rida
Järjekord ei ole soovitus: vaata KKM-i ja eripära ise.
Rida1
Ferratum
- Summa / limiit
- 100–5000 €
- Intress
- alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
- Kuni
- 60 kuud
- KKM
- 26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)
Ava pakkuja lehtTingimused
- Aastaintress
- alates 24% aastas (näidis 37,72%)
- Väljamakse
- kuni 1 tund
- Näidisarvutus
- Pakkuja ei ole oma näidet avaldanud. Vaata limiidi hinda pakkuja teabelehelt.
EripäraLaenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga
Loe ülevaadetRida2
Bondora
- Pikim tähtaeg
- Summa / limiit
- 100–20 000 €
- Intress
- al 6,9 % aastas
- Kuni
- 120 kuud
- KKM
- 15,49 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)
Ava pakkuja lehtTingimused
- Aastaintress
- al 6.9% aastas
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- Näidisarvutus
- Pakkuja ei ole oma näidet avaldanud. Vaata limiidi hinda pakkuja teabelehelt.
EripäraOtsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
Loe ülevaadetRida3
ESTO
- Madalaim intress
- Summa / limiit
- 500–10 000 €
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Kuni
- 120 kuud
- KKM
- 44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)
Ava pakkuja lehtTingimused
- Aastaintress
- alates 4,9% aastas
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- Näidisarvutus
- 1000 € 12 kuuks
- Lepingutasu
- 0 €
- Kokku tagasi
- 1213,56 €
EripäraVäikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 €
Loe ülevaadet
- Ava pakkuja leht
4.Credit24Tingimused100–7000 €alates 24 % aastas60 kuud44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %
- Aastaintress
- alates 24% aastas (näidis 36,96%)
- Väljamakse
- kuni 15 min
- Näidisarvutus
- 1940 € 12 kuuks
- Lepingutasu
- 0 €
- Kokku tagasi
- 2333,78 €
EripäraRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Loe ülevaadet - Ava pakkuja leht
5.MonefitTingimused150–15 000 €37,85 % aastas60 kuud45,89 % (sõltub summast ja tähtajast)
- Aastaintress
- 37.85%
- Väljamakse
- sama päev
- Näidisarvutus
- Pakkuja ei ole oma näidet avaldanud. Vaata limiidi hinda pakkuja teabelehelt.
EripäraKrediidiliin: intress ainult kasutatud summalt, väljamaksed 24/7
Loe ülevaadet - Ava pakkuja leht
6.BoonuslaenTingimused100–5000 €alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)60 kuud26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)
- Aastaintress
- alates 24% aastas (näidis 37,72%)
- Väljamakse
- kuni 1 tund
- Näidisarvutus
- Pakkuja ei ole oma näidet avaldanud. Vaata limiidi hinda pakkuja teabelehelt.
EripäraKrediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt
Loe ülevaadet - Ava pakkuja leht
7.MogoTingimused300–10 000 €30 % aastas jäägilt (näidis)72 kuud37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %
- Aastaintress
- 30% aastas (näidis, fikseeritud)
- Väljamakse
- sama päev
- Näidisarvutus
- 3000 € 72 kuuks
- Lepingutasu
- 150 €
- Kokku tagasi
- 6823,09 €
EripäraVäikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta
Loe ülevaadet - Ava pakkuja leht
8.Coop PankTingimused300–25 000 €alates 7,9 % aastas120 kuud22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
- Näidisarvutus
- 2250 € 36 kuuks
- Lepingutasu
- 45 €
- Kokku tagasi
- 3023,28 €
EripäraUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Loe ülevaadet - Ava pakkuja leht
9.TF BankTingimused1000–25 000 €alates 7,9 % aastas120 kuud11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud)
- Aastaintress
- alates 7,9% aastas
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
- Näidisarvutus
- 9000 € 60 kuuks
- Lepingutasu
- 0 €
- Kokku tagasi
- 11 800,80 €
EripäraMõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Loe ülevaadet
Mida me teeme ja mida mitte
Viis põhimõtet, millest võrdlus kinni peab.
- Ei müü sinu andmeidPäringuvormi andmed jõuavad ainult Opetajakuu omanikuni, mitte laenuandjate ega reklaamivõrkudeni.
- Näitame kogu hindaIntressi kõrval on alati krediidi kulukuse määr ja näidisarvutus.
- Ei luba heakskiituOtsuse teeb pakkuja pärast sinu maksevõime hindamist.
- Võrdlus on tasutaSa ei maksa meile midagi, ka siis, kui valid pakkuja meie kaudu.
- Tingimused avalikest allikatestAndmed pärinevad pakkujate avalikelt lehtedelt ja neid uuendatakse kataloogis.
Osa pakkujaid maksab meile vahendustasu, kuid see ei muuda tabeli andmeid ega järjekorda.
Lõplikud tingimused vaata alati pakkuja lepingust ja teabelehelt.
Nõuded krediidikonto avamiseks
Limiidi saamise tingimused on lähedased väikelaenule. Vahe on selles, kuidas pakkuja sissetulekut hindab.
Üldjuhul
- Vanus
- Vanus 18+; osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri.
- Isikukood
- Eesti isikukood ja elukoht Eestis.
- Pangakonto
- Konto Eesti pangas sinu enda nimel, kuhu limiidi väljamaksed tulevad.
- Sissetulek
- Regulaarne laekumine, millest miinimummakse ära mahub.
- Maksehäire
- Kehtiv maksehäire on enamasti takistus. Lõpetatud kanne võib limiiti vähendada.
Erineb pakkujati
- Palgatõend
- Sageli ei küsita: tulu hinnatakse konto väljavõtte või pangalingi kaudu.
- Algne limiit
- Uuele kliendile antakse tihti väiksem limiit, mida hiljem tõstetakse.
- Tööstaaž
- Lühike staaž ei ole alati keeld, kuid limiit võib jääda väikeseks.
Võib vaja minna
- Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart
- viimase 3–6 kuu konto väljavõte
- teiste laenude ja järelmaksude andmed
- tööleping, kui pakkuja seda küsib
Võrdlus aitab valida, kuid limiidi otsustab pakkuja oma hinnangu põhjal.
Enne limiidi taotlemist
Viis minutit ettevalmistust hoiab ära liiga suure limiidi ja asjatu keeldumise.
Nimekiri aitab valmistuda; otsuse teeb pakkuja.
Võrdle limiiteLimiidid kataloogis
Arvud tulevad samast kataloogist, mida näed tabelis, ja muutuvad koos sellega.
- limiidipõhist toodet
- 3
- suurim limiit kataloogis
- 15 000 €
- intressikulu, kui kasutad 1000 € ja maksad 12 kuuga
- ≈ 134,72 €
- vitriini mediaanintress
- 24 %
Allikas: pakkujate avalikud tingimused Opetajakuu kataloogis; arvutus annuiteedina mediaanintressiga.
Kui limiiti ei antud
Keeldumisel on peaaegu alati põhjus. Enamik neist on parandatavad.
Maksehäire registris
Kehtiv võlg on levinuim põhjus.
Mida teha
Tasu võlg või lepi maksegraafik kokku ja kontrolli, et kanne oleks lõpetatud.
Taastumine
pärast tasumist
Sissetulekut ei õnnestunud hinnata
Palk tuleb sularahas või teisele kontole.
Mida teha
Lase tulu laekuda oma kontole ja lisa väljavõte.
Taastumine
2–3 kuud laekumisi
Liiga palju kohustusi
Järelmaksud ja teised limiidid söövad vaba raha.
Mida teha
Sulge kasutamata limiidid ja taotle väiksemat summat.
Taastumine
pärast sulgemist
Palju taotlusi järjest
Mitu päringut lühikese ajaga näib rahamurena.
Mida teha
Oota mõni nädal ja taotle ühelt-kahelt valitud pakkujalt.
Taastumine
mõne nädala pärast
Need sammud ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Päring
Ei leia sobivat limiiti? Kirjuta
Kirjelda, millist limiiti otsid. Päring jõuab Opetajakuu omanikuni; see ei ole laenutaotlus ja laenuandjateni see ei jõua.
Krediidikonto küsimused
Lühidalt sellest, mida esimest limiiti avades küsitakse.
Kas arvelduskrediit on sama mis krediidikonto?
Peaaegu. Arvelduskrediit on pangakonto küljes ja lubab kontol miinusesse minna. Krediidikonto on eraldi limiit, kust kannad raha oma kontole.
Kas krediidikonto eest tuleb maksta, kui ma seda ei kasuta?
Intressi kasutamata limiidilt ei arvestata. Osal pakkujatel on aga igakuine haldustasu, seega vaata teabelehelt üle, kas see rida on 0 €.
Palju maksab 1000 € kasutamine aasta jooksul?
Meie arvutuse järgi mediaanintressiga 24 %: kuumakse ≈ 94,56 €, kokku tagasi ≈ 1134,72 €. 500 € kuue kuuga tähendab kuumakset ≈ 89,26 €, 2000 € 12 kuuga ≈ 189,12 €. Tegelik hind sõltub pakkuja intressist ja tasudest.
Kas krediidikontot saab ilma palgatõendita?
Sageli jah. Paljud pakkujad hindavad tulu konto väljavõtte või pangalingi kaudu. Sissetulek peab siiski olemas olema ja kontole laekuma.
Kas maksehäirega saab krediidilimiidi?
Kehtiva maksehäire korral üldjuhul mitte. Lõpetatud kanne jääb Creditinfo ajalukku kuni 5 aastaks ja võib limiiti vähendada. Rohkem selgitust leiad lehelt „Laen maksehäirega“.
Kas SMSraha või Coop krediidikonto on teie tabelis?
SMSraha meie kataloogis ei ole. Coop Pank on tabelis väikelaenuga; panga krediidilimiidi tingimused vaata panga enda lehelt.
Krediidikonto või väikelaen: mida valida esimeseks laenuks?
Kui summa on teada, on väikelaen kindla graafikuga lihtsam jälgida. Krediidikonto sobib siis, kui kulud tulevad osade kaupa ja suudad jäägi mõne kuuga tasuda.