Mis on hüpoteek lihtsate sõnadega?
Hüpoteek on kinnistusraamatusse kantud õigus, mis lubab laenuandjal võlg kinnisasja arvelt sisse nõuda, kui laen jääb maksmata. Omanik jääd sina.
Hüpoteeklaen
Kinnisvara tagab · notar vormistab · pank laenab
Hüpoteeklaen on pikk laen, mille tagatiseks on kinnisvara. Siin on lahti kirjutatud, kuidas hüpoteek seatakse, mida see maksab, kuidas intress tekib ja kuidas hüpoteek pärast viimast makset kinnistusraamatust maha võtta.
Tagatiseta alternatiiv: kolm rida kataloogist
Need on tagatiseta laenud, mitte hüpoteeklaenud. Järjekord on kataloogi järjekord, mitte soovitus.
Rida1
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
- Tähtaeg kuni
- 60 kuud
Rida2
- Pikim tähtaeg
- Summa
- 100–20 000 €
- Intress
- al 6,9 % aastas
- Tähtaeg kuni
- 120 kuud
Rida3
- Madalaim intress
- Summa
- 500–10 000 €
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Tähtaeg kuni
- 120 kuud
- tagatiseta laenu pakkujat võrdluses
- 9
- suurim tagatiseta summa kataloogis
- 25 000 €
- pikim tähtaeg ilma tagatiseta
- 120 kuud
- tagatiseta laenu mediaanintress
- 24 %
Tagatiseta laenud kataloogis:FerratumBondoraESTOCredit24MonefitBoonuslaenMogoCoop PankTF Bank
Opetajakuu ei väljasta laene ega vahenda hüpoteeklaenu. Laenuotsuse, intressi ja tagatise tingimused annab laenuandja.
Mis on hüpoteek ja mis on hüpoteeklaen
Hüpoteek on kinnisasja koormav piiratud asjaõigus: kui laen jääb maksmata, võib hüpoteegipidaja nõude rahuldada selle kinnisasja arvelt. Hüpoteeklaen on laen, mille tagatiseks see hüpoteek seatakse — tavaliselt kodu ostuks, ehituseks või suureks remondiks.
- Tagatis, mitte omandi üleminekKodu jääb sinu omandisse ja sa elad seal edasi. Pank saab õiguse nõuda müüki alles siis, kui leping on maksmata jätmise tõttu üles öeldud.
- Hüpoteegisumma ei ole laenusummaHüpoteek seatakse kindla summa peale, mis on enamasti laenusummast suurem: see katab ka intressi, viivise ja menetluskulud. Pank ütleb summa pakkumises ette.
- Järjekoht loebÜhel kinnistul võib olla mitu hüpoteeki. Esimese järjekoha pidaja saab müügirahast oma osa enne teisi, seepärast nõuab pank kodulaenu puhul tavaliselt esimest kohta.
- Tagatis võib olla kellegi teise omaLaenaja ja kinnisasja omanik ei pea olema sama inimene. Kui vanemad panevad tagatiseks oma korteri, vastutab see korter sinu laenu eest.
- Asjaõigusseadus
- Kinnistusraamat
- Notariaalne leping
- Euribor + marginaal
Laen hüpoteegi tagatisel muuks otstarbeks kui kodu ost — remont, ärilaen, laenude koondamine — on eraldi teema lehel «Kinnisvara laen». Kodu ostu teekonna leiad lehelt «Kinnisvara».
Kalkulaator
Mis maksab sama summa ilma tagatiseta
Hüpoteeklaenu kalkulaator vajab sinu panga marginaali ja kehtivat euriborit, mida kataloogis ei ole. Siin arvutad tagatiseta laenu annuiteedi kataloogi mediaanintressiga 24 %: näed, kui palju kallim on raha ilma kinnisvara tagatiseta.
Levinud summad
Mediaanintress24,00 %
Tagatiseta laenude avalike intresside mediaan. Hüpoteeklaenu intress on teine number: euribor pluss panga marginaal.
Näidisarvutus
Kuumakse105,74 €
- Laenusumma
- 2000 €
- Intressikulu
- 537,81 €
- Kokku tagasi
- 2537,81 €
Sinu valik
2000 €24 kuud24,00 %
Kõik arvutused tabelina
| Summa | 6 kuud | 12 kuud | 24 kuud | 36 kuud | 48 kuud | 60 kuud |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 500 € | 89,26 | 47,28 | 26,44 | 19,62 | 16,30 | 14,38 |
| 1000 € | 178,53 | 94,56 | 52,87 | 39,23 | 32,60 | 28,77 |
| 2000 € | 357,05 | 189,12 | 105,74 | 78,47 | 65,20 | 57,54 |
| 3000 € | 535,58 | 283,68 | 158,61 | 117,70 | 97,81 | 86,30 |
| 5000 € | 892,63 | 472,80 | 264,36 | 196,16 | 163,01 | 143,84 |
| 10 000 € | 1785,26 | 945,60 | 528,71 | 392,33 | 326,02 | 287,68 |
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide). See ei ole hüpoteeklaenu pakkumine ega lubadus laenu saada.
Krediidivõimelisus hüpoteeklaenul
Pank ei laena kinnisvara väärtuse, vaid sinu maksevõime järgi. Tagatis vähendab panga riski, aga ei asenda sissetulekut: kui kuumakse ei mahu eelarvesse, ei aita ka hea korter.
Mida pank vaatab
- Püsiv netosissetulek
- Palk, ettevõtlustulu või pension, mida saab dokumentidega näidata. Lühike tööstaaž tähendab sageli ootamist.
- Kõik praegused kohustused
- Liisingud, krediitkaardi limiidid ja järelmaksud lähevad arvesse ka siis, kui limiit on kasutamata.
- Makse taluvus intressi tõusul
- Muutuva intressi puhul arvutab pank, kas makse jääb jõukohaseks ka kõrgema euriboriga.
- Maksehäired
- Kehtiv maksehäire sulgeb pangalaenu ukse peaaegu alati. Lõpetatud kanne jääb Creditinfo ajalukku kuni viieks aastaks.
- Tagatise väärtus
- Hindaja määrab turuväärtuse hindamisaktiga; laenusumma arvutatakse selle, mitte ostuhinna järgi, kui hinnang on madalam.
Illustratiivne skaala
- Kõrge riskkeeldumine või väiksem summa
- Keskminepakkumine kõrgema marginaaliga
- Madal riskväiksem marginaal ja paindlikum graafik
| Profiil | Tavaline tulemus |
|---|---|
| Stabiilne tulu, kohustusi vähe | pank pakub soovitud summa, marginaal läbirääkimiste koht |
| Tulu olemas, kohustusi palju | väiksem summa või nõue enne olemasolev laen tagastada |
| Maksehäire või kontrollimatu tulu | pangalt eitav vastus; vaata alternatiive |
Päringu liigid
Laenutaotluse päringPank vaatab registreid taotluse käigus; päring jääb teistele laenuandjatele nähtavaks.
Oma andmete vaatamineKui vaatad oma maksehäirete andmeid ise, ei jäta see laenuandjatele märki.
Kust oma andmed ja kinnistu üle vaadata
- Creditinfo Eesti ↗maksehäirete register ja oma andmete päring
- Registrite ja Infosüsteemide Keskus ↗e-kinnistusraamat: kinnistu omanik ja hüpoteegid
- Eesti Pank ↗eluasemelaenude nõuded ja intressistatistika
Skaala ja tabel on illustratiivsed; iga pank kasutab oma riskimudelit.
Hüpoteeklaen: plussid ja miinused
Tagatis teeb raha odavamaks, aga seob kodu lepinguga aastakümneteks. Kaalu mõlemat poolt enne notarisse minekut.
45
Poolt
- Intress on tagatise tõttu tunduvalt madalam kui tagatiseta laenul.
- Tähtaeg võib olla kuni 30 aastat, mis teeb kuumakse väikeseks.
- Laenusumma on piisav kodu ostuks, mida tagatiseta laen ei kata.
- Ennetähtaegne tagasimakse on lubatud; muutuva intressiga laenul tavaliselt ilma trahvita.
Vastu
- Maksmata jätmisel võib kodu minna sundmüüki.
- Seadmine maksab: notaritasu, riigilõiv, hindamisakt ja panga lepingutasu tulevad enne esimest makset.
- Muutuv intress tähendab, et kuumakse kasvab koos euriboriga.
- Pikk tähtaeg tõstab kogu intressikulu mitu korda suuremaks kui lühike.
- Hüpoteek ei kao kinnistusraamatust iseenesest: kustutamine nõuab avaldust ja maksab.
Täpsed tasud, intress ja ennetähtaegse tagastamise tingimused on panga lepingus ja standardinfo lehel.
Teadmiseks
Intress ja krediidi kulukuse määr ei ole sama number
Intress näitab ainult laenusumma hinda. Krediidi kulukuse määr (KKM) liidab juurde lepingu- ja haldustasud, seega on see kahe pakkumise võrdlemisel ausam alus.
Finantsinspektsiooni selgitused ↗Hüpoteeklaenu intress ja makse koostis
Hüpoteeklaenu kuumakse koosneb mitmest osast. Ava rida, et näha, kust iga number tuleb.
Muutuv intresseuribor + marginaal
Enamik Eesti kodulaene on seotud 6 kuu euriboriga. Euribor muutub iga perioodi järel, marginaal jääb kogu lepingu ajaks samaks. Lepingust loe, kuidas arvestatakse negatiivset euriborit.
Fikseeritud intresskindel makse kokkulepitud ajaks
Osa panku pakub intressi fikseerimist mitmeks aastaks. Makse on etteaimatav, kuid fikseeritud periood maksab tavaliselt rohkem ja ennetähtaegsel tagastamisel võib pank küsida hüvitist.
Põhiosa ja graafikannuiteet või võrdne põhiosa
Annuiteedis on kuumakse ühesugune, alguses läheb suurem osa intressiks. Võrdse põhiosa puhul väheneb makse iga kuuga ja kogu intressikulu jääb väiksemaks.
Hüpoteegi seadmise tasunotaritasu + riigilõiv
Notaritasu arvutatakse notari tasu seaduse järgi hüpoteegisummast, riigilõiv kinnistusraamatu kande eest riigilõivuseaduse järgi. Täpse summa ütleb notar enne tehingut; lisanduvad hindamisakt ja panga lepingutasu.
Kindlustusedtagatise kindlustus kohustuslik
Pank nõuab tagatiseks oleva kinnisvara kindlustamist kogu laenu ajaks. Elu- või maksekindlustus võib olla soovitus või tingimus — küsi, kas see muudab marginaali.
KKMkogu hind ühe protsendina
Krediidi kulukuse määr lisab intressile tasud ja kohustuslikud kulud. Muutuva intressiga laenul on KKM arvutatud tänase euriboriga ning muutub koos sellega.
Lõplikud tingimused on panga lepingus ja notariaalses hüpoteegilepingus.
Hüpoteegi õiguslik raam
Hüpoteeki reguleerib asjaõigus, laenulepingut võlaõigus ja panka finantsjärelevalve. Need kolm kihti määravad, mida pank tohib nõuda ja mis on sinu õigused.
Peamised õigusaktid
- AsjaõigusseadusHüpoteegi mõiste, seadmine, järjekoht ja nõude rahuldamine kinnisasja arvelt.
- KinnistusraamatuseadusKuidas hüpoteek kantakse kinnistusraamatusse ja kuidas kanne kustutada.
- VõlaõigusseadusKinnisvaraga seotud krediidilepingu teave, maksevõime hindamine ja ennetähtaegne tagastamine.
- Notari tasu seadus ja riigilõivuseadusMillest sõltub hüpoteegi seadmise ja kustutamise tasu.
- Krediidiandjate ja -vahendajate seadusTegevusloa kohustus laenuandjatele ja vahendajatele; järelevalvet teeb Finantsinspektsioon.
Sinu õigused laenuvõtjana
- Saada enne lepingut standardinfo leht pakkumise tingimustega.
- Saada notarilt lepingu sisu selgitus enne allkirja.
- Maksta laen osaliselt või täielikult tagasi enne tähtaega.
- Nõuda pärast laenu tagastamist, et pank esitaks hüpoteegi lõpetamise avalduse.
- Pöörduda vaidluse korral TTJA tarbijavaidluste komisjoni.
Kui maksmisega on raskeTarbijakaitse ↗tarbija nõustamine ja vaidlused krediidiandjaga
Hüpoteegi seadmine samm-sammult
Pakkumisest kuni rahani kontol. Hüpoteegi seadmine käib notari kaudu ja raha liigub alles pärast seda.
Samm 1
Laenupakkumine ja hindamine
Pank teeb eelotsuse sinu sissetuleku põhjal. Tagatisele tellitakse hindamisakt panga aktsepteeritud hindajalt.
paar päeva kuni kaks nädalat
Samm 2
Laenuleping pangas
Saad standardinfo lehe ja lepingu projekti. Võrdle marginaali, tasusid ja graafikut enne, kui kinnitad.
pärast hindamisakti
Samm 3
Hüpoteegileping notaris
Notar tõestab hüpoteegi seadmise lepingu, mille allkirjastavad kinnisasja omanik ja pank. Siin maksad notaritasu ja riigilõivu.
notari aja järgi
Samm 4
Kanne kinnistusraamatusse
Notar saadab avalduse kinnistusosakonda. Hüpoteek kehtib alates kandest kinnistusraamatu IV jakku.
tavaliselt mõne tööpäevaga
Samm 5
Väljamakse
Pank kannab raha müüjale või sinu kontole lepingus kokkulepitud tingimuste täitumisel.
pärast kannet või notari kinnitust
Mis on vaja kaasa võtta
Millal hüpoteeklaen sobib
Hüpoteeklaen on mõistlik suure ja pika eesmärgi jaoks. Väikese või lühiajalise vajaduse korral ületavad seadmise kulud intressivõidu.
Esimese kodu ost
Klassikaline juht: suur summa, pikk tähtaeg ja tagatiseks ostetav korter. Omafinantseeringu ja EIS-i käenduse leiad lehelt «Kinnisvara».
Sobib hästi
Kodulaenu viimine teise panka
Madalam marginaal võib end ära tasuda, kuid uus hüpoteek ja vana kustutamine maksavad. Arvuta kulud enne vahetust.
Kaalu hoolikalt
Remont või muu kulu olemasoleva kodu tagatisel
Võimalik, kuid see on eraldi laenuliik oma riskidega. Loe lehte «Kinnisvara laen».
Kaalu hoolikalt
Paarsada eurot kuu lõpuni
Notar, hindamisakt ja kinnistusraamat on väikese summa jaoks liiga kallis tee. Vaata kiirlaenu või krediidikontot.
On paremaid valikuid
Hüpoteegi ja kodulaenu reeglid Eestis
Verstapostid, mille järgi tänane hüpoteeklaen töötab.
1993
Oluline muudatus
Asjaõigusseadus
Hüpoteek sai piiratud asjaõiguseks, mis kantakse kinnistusraamatusse.
2014
EL hüpoteekkrediidi direktiiv
Direktiiv 2014/17/EL ühtlustas kinnisvaraga seotud laenude teabe ja maksevõime hindamise.
2015
Oluline muudatus
Eesti Panga eluasemelaenu nõuded
Piirangud laenusummale tagatise väärtuse ja sissetuleku suhtes ning pikimale tähtajale.
2016
Direktiiv Eesti õiguses
Kinnisvaraga seotud krediidilepingu nõuded jõudsid võlaõigusseadusesse.
2022
KredEx liitus EIS-iga
Kodulaenu käendusi pakub nüüd Ettevõtluse ja Innovatsiooni Sihtasutus (EIS).
Võrdluseks
Tagatiseta laenud: kui hüpoteek ei ole lahendus
Hüpoteeklaenu selles tabelis ei ole. Siin on 9 laenuandja tagatiseta laenud summaga kuni 25 000 € — need sobivad väiksemale vajadusele, kui notari ja hindamisakti kulu ei tasu end ära. Näiteks 5 000 € 60 kuuks: kuumakse ≈ 143,84 €, intressikulu ≈ 3630,39 €; 24 kuuga ≈ 264,36 € kuus ja intressi ≈ 1344,53 € (meie arvutus mediaanintressiga 24 %).
Valitud filtriga pakkujaid ei ole. Vali „Kõik pakkujad“.
Kataloogi esimesed kolm rida
Järjekord ei ole soovitus. Võrdle KKM-i ja kogusummat ise.
Rida1
Ferratum
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
- Kuni
- 60 kuud
- KKM
- 26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)
Ava pakkuja lehtTingimused
- Fikseeritud aastaintress
- alates 24% aastas (näidis 37,72%)
- Väljamakse
- kuni 1 tund
- Näidisarvutus
- Pakkuja ei ole oma näidisarvutust avaldanud. Vaata seda pakkuja teabelehelt.
EripäraLaenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga
Loe ülevaadetRida2
Bondora
- Pikim tähtaeg
- Summa
- 100–20 000 €
- Intress
- al 6,9 % aastas
- Kuni
- 120 kuud
- KKM
- 15,49 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)
Ava pakkuja lehtTingimused
- Fikseeritud aastaintress
- al 6.9% aastas
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- Näidisarvutus
- Pakkuja ei ole oma näidisarvutust avaldanud. Vaata seda pakkuja teabelehelt.
EripäraOtsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
Loe ülevaadetRida3
ESTO
- Madalaim intress
- Summa
- 500–10 000 €
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Kuni
- 120 kuud
- KKM
- 44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)
Ava pakkuja lehtTingimused
- Fikseeritud aastaintress
- alates 4,9% aastas
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- Näidisarvutus
- 1000 € 12 kuuks
- Lepingutasu
- 0 €
- Kokku tagasi
- 1213,56 €
EripäraVäikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 €
Loe ülevaadet
- Ava pakkuja leht
4.Credit24Tingimused100–7000 €alates 24 % aastas60 kuud44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %
- Fikseeritud aastaintress
- alates 24% aastas (näidis 36,96%)
- Väljamakse
- kuni 15 min
- Näidisarvutus
- 1940 € 12 kuuks
- Lepingutasu
- 0 €
- Kokku tagasi
- 2333,78 €
EripäraRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Loe ülevaadet - Ava pakkuja leht
5.MonefitTingimused150–15 000 €37,85 % aastas60 kuud45,89 % (sõltub summast ja tähtajast)
- Fikseeritud aastaintress
- 37.85%
- Väljamakse
- sama päev
- Näidisarvutus
- Pakkuja ei ole oma näidisarvutust avaldanud. Vaata seda pakkuja teabelehelt.
EripäraKrediidiliin: intress ainult kasutatud summalt, väljamaksed 24/7
Loe ülevaadet - Ava pakkuja leht
6.BoonuslaenTingimused100–5000 €alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)60 kuud26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)
- Fikseeritud aastaintress
- alates 24% aastas (näidis 37,72%)
- Väljamakse
- kuni 1 tund
- Näidisarvutus
- Pakkuja ei ole oma näidisarvutust avaldanud. Vaata seda pakkuja teabelehelt.
EripäraKrediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt
Loe ülevaadet - Ava pakkuja leht
7.MogoTingimused300–10 000 €30 % aastas jäägilt (näidis)72 kuud37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %
- Fikseeritud aastaintress
- 30% aastas (näidis, fikseeritud)
- Väljamakse
- sama päev
- Näidisarvutus
- 3000 € 72 kuuks
- Lepingutasu
- 150 €
- Kokku tagasi
- 6823,09 €
EripäraVäikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta
Loe ülevaadet - Ava pakkuja leht
8.Coop PankTingimused300–25 000 €alates 7,9 % aastas120 kuud22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
- Näidisarvutus
- 2250 € 36 kuuks
- Lepingutasu
- 45 €
- Kokku tagasi
- 3023,28 €
EripäraUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Loe ülevaadet - Ava pakkuja leht
9.TF BankTingimused1000–25 000 €alates 7,9 % aastas120 kuud11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud)
- Fikseeritud aastaintress
- alates 7,9% aastas
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
- Näidisarvutus
- 9000 € 60 kuuks
- Lepingutasu
- 0 €
- Kokku tagasi
- 11 800,80 €
EripäraMõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Loe ülevaadet
Mida me teeme ja mida mitte
Viis põhimõtet, millest võrdlus kinni peab.
- Ei müü sinu andmeidPäringuvormi andmed jõuavad ainult Opetajakuu omanikuni, mitte laenuandjate ega reklaamivõrkudeni.
- Näitame kogu hindaIntressi kõrval on alati krediidi kulukuse määr ja näidisarvutus.
- Ei luba heakskiituOtsuse teeb pakkuja pärast sinu maksevõime hindamist.
- Võrdlus on tasutaSa ei maksa meile midagi, ka siis, kui valid pakkuja meie kaudu.
- Tingimused avalikest allikatestAndmed pärinevad pakkujate avalikelt lehtedelt ja neid uuendatakse kataloogis.
Osa pakkujaid maksab meile vahendustasu, kuid see ei muuda tabeli andmeid ega järjekorda.
Lõplikud tingimused vaata alati pakkuja lepingust ja teabelehelt.
Mida pank hüpoteeklaenu jaoks küsib
Vasakul on nõuded laenajale, paremal tagatisega seotud nõuded. Lõpliku otsuse teeb pank.
Laenaja
- Vanus
- Vanus 18+; pank vaatab ka, mis vanuses laenu viimane makse tuleb.
- Sissetulek
- Püsiv ja tõendatav netosissetulek; kuumakse piir sõltub Eesti Panga eluasemelaenu nõuetest.
- Omafinantseering
- Osa ostuhinnast tuleb tasuda oma rahast; EIS-i käendus võib vajadust vähendada.
- Krediidiajalugu
- Kehtivat maksehäiret olla ei tohi; varasemad laenud peavad olema korras.
- Elukoht ja konto
- Eesti isikukood ja konto laenu andvas pangas, kuhu tulu laekub.
Tagatis
- Hindamisakt
- Turuväärtuse hinnang panga aktsepteeritud hindajalt; tasu maksad sina.
- Kinnistusraamatu seis
- Pank kontrollib, kes on omanik ja millised koormatised kinnistul juba on.
- Kindlustus
- Tagatise kindlustus kogu laenuperioodiks, pank soodustatud isikuna.
- Kaasomaniku nõusolek
- Abikaasa või kaasomanik peab hüpoteegi seadmisega nõustuma.
Võib vaja minna
- ID-kaart, Smart-ID või Mobiil-ID
- konto väljavõte või tulu tõend viimaste kuude kohta
- tööleping või ettevõtte aruanded
- müügilepingu projekt või broneerimisleping
- hindamisakt ja kinnistu andmed
Ilma palgatõendita või maksehäirega pangast hüpoteeklaenu üldjuhul ei saa; kinnisvara tagatisel annavad laenu ka teised krediidiandjad, kuid kallimalt — vt «Kinnisvara laen».
Enne panka ja notarit pane valmis
Märgi ära, mis on olemas. Nimekiri ei taga heakskiitu, kuid lühendab teed pakkumisest kandeni.
Nimekiri aitab valmistuda; laenuotsuse teeb pank ja hüpoteegilepingu tõestab notar.
Loe küsimusi hüpoteegi kohtaKus lõpeb tagatiseta laen
Arvud tulevad Opetajakuu kataloogist. Need näitavad, kui kaugele saab ilma hüpoteegita — kodu ostuks sellest ei piisa.
- suurim tagatiseta summa kataloogis
- 25 000 €
- pikim tagatiseta tähtaeg
- 120 kuud
- tagatiseta laenude mediaanintress
- 24 %
- kuumakse 5 000 € laenul 60 kuuks
- ≈ 143,84 €
Allikas: pakkujate avalikud tingimused Opetajakuu kataloogis; kuumakse on meie arvutus.
Kui pank hüpoteeklaenu ei anna
Eitav vastus on enamasti põhjendatav ühe kitsaskohaga. Leia see üles, enne kui järgmisele pangale lähed.
Makse on sissetuleku jaoks liiga suur
Kuumakse koos teiste kohustustega ületab panga lubatud osa netosissetulekust.
Mida teha
Vähenda summat, lõpeta liising või krediitkaardi limiit, kaasa kaastaotleja.
Taastumine
kohe uue summaga
Omafinantseeringut ei ole piisavalt
Laenusumma ületab tagatise väärtusest lubatud osa.
Mida teha
Kogu sissemakset, uuri EIS-i käendust või lisatagatist.
Taastumine
mõnest kuust aastani
Hindamisakt jäi ostuhinnast madalamaks
Pank laenab hinnatud, mitte kokkulepitud väärtuse järgi.
Mida teha
Räägi müüjaga hind üle või kata vahe oma rahaga.
Taastumine
enne müügilepingut
Maksehäire registris
Kehtiv võlg on pangale peaaegu alati välistav.
Mida teha
Tasu võlg ja oota, kuni krediidiajalugu taastub; lõpetatud kanne on nähtav kuni viis aastat.
Taastumine
kuudest aastateni
Tulu ei ole tõendatav
Lühike tööstaaž või sularahas makstav tulu ei mahu panga mudelisse.
Mida teha
Oota katseaja lõpuni või deklareeri ettevõtlustulu, et see oleks näha.
Taastumine
3–12 kuud
Need sammud ei taga järgmise taotluse heakskiitu. Kinnisvara tagatisel annavad laenu ka mittepangad, kuid kõrgema hinnaga.
Päring
Küsimus hüpoteegi kohta? Kirjuta
Kirjelda oma olukorda. Päring jõuab Opetajakuu omanikuni; see ei ole laenutaotlus ja pankadeni ega laenuandjateni see ei jõua.
Küsimused hüpoteegi kohta
Lühikesed vastused levinud küsimustele: mõiste, seadmine, kustutamine ja intress.
Mis vahe on hüpoteeklaenul ja kodulaenul?
Sisuliselt ei ole: kodulaen on hüpoteeklaen, mille eesmärk on eluaseme ost. Hüpoteeklaen on laiem mõiste — tagatiseks võib olla ka maatükk, suvila või äripind ning raha võib minna muuks otstarbeks.
Kui palju maksab hüpoteegi seadmine?
Kulu koosneb notaritasust ja kinnistusraamatu kande riigilõivust; mõlemad sõltuvad hüpoteegisummast. Lisaks maksad hindamisakti ja panga lepingutasu. Täpse summa annab notar enne tehingut, tariifid on avaldatud Riigi Teatajas.
Kuidas käib hüpoteegi kustutamine pärast laenu tagastamist?
Hüpoteek ei kao iseenesest. Asjaõigusseaduse järgi on lõpetamiseks vaja hüpoteegipidaja (panga) avaldust ja kinnisasja omaniku nõusolekut — notariaalselt kinnitatult või digiallkirjaga. Kande kustutamise eest tasutakse riigilõiv; kui avaldus kinnitatakse notari juures, lisandub notaritasu.
Kas hüpoteegi mahavõtmine on kohustuslik?
Ei ole. Tagastatud laenu hüpoteek ei too kohustusi, kuid raskendab kinnisvara müüki või uut laenu teise pangaga. Seepärast tasub kanne kustutada pärast laenu tagastamist või hiljemalt müügitehingul.
Kuidas hüpoteeklaenu intress kujuneb?
Muutuva intressi korral on see euribor pluss panga marginaal. Marginaal on kogu lepingu ajaks fikseeritud, euribor uueneb perioodi järel ja koos sellega muutub kuumakse.
Kas hüpoteeklaenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?
Jah, osaliselt või täielikult. Muutuva intressiga laenul tavaliselt lisatasuta, fikseeritud intressi perioodil võib pank küsida hüvitist. Tingimus on kirjas lepingus ja standardinfo lehel.