Võrdleme pakkumisi, laenu ei väljasta
Sinu nimi · sinu leping · sinu otsus
Tarbijalaen füüsilisele isikule, ka siis, kui oled FIE või väikeettevõtja ja raha on vaja täna. 9 laenuandja tingimused kõrvuti: intress, KKM ja kuumakse enne taotlust.
Kolm rida kataloogist
Järjekord on kataloogi järjekord, mitte soovitus.
Rida1
Rida2
Rida3
Võrdluses:FerratumBondoraESTOCredit24MonefitBoonuslaenMogoCoop PankTF Bank
Opetajakuu ei anna laenu. Laenuotsuse ja lõpliku hinna määrab laenuandja.
Laen, mille võtad iseenda nimel: lepingu pool oled sina kui füüsiline isik, mitte sinu firma. Tagasimakse tuleb sinu isiklikust sissetulekust ja vastutus on samuti isiklik.
Laenamine on kohustus. Kui tagatiseks sobiks kinnisvara, loe enne hüpoteeklaenu lehte: seal on intress madalam, aga leping keerulisem.
Kalkulaator
Kaasus: FIE vajab 3000 € tööriista jaoks ja laenab eraisikuna. 24 kuuga on kuumakse ≈ 158,61 €, 48 kuuga ≈ 97,81 €. Liiguta summat ja tähtaega ning vaata, kuidas intressikulu muutub.
Tüüpilised summad
Mediaanintress24,00 %
Mediaan pakkujate avalikest intressidest. Sinu tegelik intress ja KKM sõltuvad pakkujast ja sinu profiilist.
Näidisarvutus
Kuumakse105,74 €
Sinu arvutus
2000 €24 kuud24,00 %
| Summa | 6 kuud | 12 kuud | 24 kuud | 36 kuud | 48 kuud | 60 kuud |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 500 € | 89,26 | 47,28 | 26,44 | 19,62 | 16,30 | 14,38 |
| 1000 € | 178,53 | 94,56 | 52,87 | 39,23 | 32,60 | 28,77 |
| 2000 € | 357,05 | 189,12 | 105,74 | 78,47 | 65,20 | 57,54 |
| 3000 € | 535,58 | 283,68 | 158,61 | 117,70 | 97,81 | 86,30 |
| 5000 € | 892,63 | 472,80 | 264,36 | 196,16 | 163,01 | 143,84 |
| 10 000 € | 1785,26 | 945,60 | 528,71 | 392,33 | 326,02 | 287,68 |
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide). Lepingutasu ja muud tasud lisanduvad pakkuja teabelehe järgi.
Eraisikule laenu andes hindab pakkuja ainult sind: kas kuumakse mahub sinu sissetulekusse ja kas varasemad kohustused on täidetud. Ettevõtja puhul vaadatakse isiklikku tulu, mitte firma käivet.
Mis tulemust mõjutab
Illustratiivne skaala
| Hinnang | Tavaline tulemus |
|---|---|
| Madal risk | soovitud summa, madalam intress, kiire otsus |
| Keskmine | lisadokumendid või lühem laenuperiood |
| Kõrge risk | keeldumine või oluliselt väiksem summa |
Päringu liigid
Kus oma andmeid vaadata
Skaala ja tabel on illustratiivsed; iga laenuandja kasutab oma hindamismudelit.
Isiklik laen on ettevõtjale kiire tee rahani. Vastutus jääb aga sulle, mitte firmale.
Täpsed tasud, viivis ja tingimused on pakkuja lepingus.
Teadmiseks
Intress näitab ainult laenusumma hinda. Krediidi kulukuse määr (KKM) liidab juurde lepingu- ja haldustasud, seega on see kahe pakkumise võrdlemisel ausam alus.
Finantsinspektsiooni selgitused ↗Kataloogis on laenusummad 100–25 000 € ja laenuperiood kuni 120 kuud. Need read määravad, mida sa tegelikult maksad.
Intress arvutatakse laenujäägilt. Osa pakkujaid näitab intressi kuus, osa aastas: võrdle samas ühikus.
KKM lisab intressile lepingutasu ja haldustasu. Kahe pakkumise võrdlemiseks on see täpsem number. Eesti Pank avaldab tarbimislaenude keskmist KKM-i, millega pakkumist saab võrrelda.
Väikese summa puhul võib lepingutasu moodustada suure osa kogukulust. Vaata see eurodes üle enne allkirja.
Sama 3000 € maksab 24 kuuga tagasi kokku ≈ 3806,72 €, 48 kuuga ≈ 4694,66 €. Vali lühim periood, mille makse rahavoogu mahub.
Tarbijal on õigus laen enne tähtaega tagasi maksta ja krediidi kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra. Küsi pakkujalt, kas lisandub hüvitis.
Lõplikud tingimused on pakkuja lepingus ja teabelehel.
Kuulutusi „annan laenu eraisikule“ leiab palju. Tarbijale laenu andmine majandustegevusena nõuab aga Finantsinspektsiooni tegevusluba.
Peamised õigusaktid
Sinu õigused laenuvõtjana
Kui maksmisega on raskeTarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet ↗tarbijanõustamine ja vaidlused laenuandjaga
Kiirus sõltub sellest, kui valmis sa taotluse alustades oled.
Samm 1
Kalkulaatoris vali summa ja laenuperiood, mille kuumakse mahub isiklikku eelarvesse.
umbes 2 minutit
Samm 2
Võrdle KKM-i, lepingutasu ja väljamakse aega. Ära saada taotlust kõigile korraga.
5 minutit
Samm 3
Isik tuvastatakse Smart-ID või Mobiil-IDga; tulu andmed lisad konto väljavõttena või annad nõusoleku Maksu- ja Tolliameti päringuks.
10–15 minutit
Samm 4
Positiivse otsuse järel allkirjastad lepingu digitaalselt. Tööpäeval esitatud taotluse puhul jõuab raha sageli samal päeval.
minutitest 1 tööpäevani
Ava pakkumisedSobib ühekordseks ja teada summaga kuluks, mille tagasimakse mahub isiklikku sissetulekusse. Püsivat äri kahjumit see ei lahenda.
Näiteks 3000 € 24 kuuks: kuumakse ≈ 158,61 €, kindel graafik.
Sobib
1000 € 6 kuuks maksab intressina ≈ 71,15 €. Sobib, kui arve laekumine on kindel.
Kaalu hoolikalt
Kui laenu annab sinu oma OÜ, on see äriühingu ja osaniku vaheline tehing, mitte tarbijalaen. Küsi raamatupidajalt maksumõju.
Kaalu hoolikalt
Kui äri ei kata kulusid, kasvatab isiklik laen ainult võlga.
Otsi teist lahendust
Mõned verstapostid, mis kaitsevad laenuvõtjat ka täna.
2002
Jõustus seadus, mis reguleerib laenulepingut, sealhulgas eraisikute vahel.
2008
Ühtne teabeleht ja KKM-i arvutamise reeglid kogu liidus.
2015
Oluline muudatus
Krediidiandjate ja -vahendajate seadusega peavad tarbijatele laenu andjad saama Finantsinspektsiooni tegevusloa.
2023
EL võttis vastu uue tarbijakrediidi direktiivi, mille nõudeid liikmesriigid rakendavad.
Pakkumised
9 laenuandjat, kes annavad laenu eraisikule. Ava rida, et näha väljamakse aega ja lepingutasu.
Selle filtriga pakkujaid ei ole. Vali „Kõik pakkujad“.
Kataloogi esimesed kolm rida
Järjekord ei ole soovitus: võrdle KKM-i ja kogusummat ise.
Rida1
Ferratum
EripäraLaenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga
Loe ülevaadetRida2
Bondora
EripäraOtsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
Loe ülevaadetRida3
ESTO
EripäraVäikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 €
Loe ülevaadetEripäraRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Loe ülevaadetEripäraKrediidiliin: intress ainult kasutatud summalt, väljamaksed 24/7
Loe ülevaadetEripäraKrediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt
Loe ülevaadetEripäraVäikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta
Loe ülevaadetEripäraUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Loe ülevaadetEripäraMõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Loe ülevaadetViis põhimõtet, millest võrdlus kinni peab.
Osa pakkujaid maksab meile vahendustasu, kuid see ei muuda tabeli andmeid ega järjekorda.
Lõplikud tingimused vaata alati pakkuja lepingust ja teabelehelt.
Vasakul on see, mida küsivad peaaegu kõik, paremal see, mis ettevõtja puhul erineb.
Võib vaja minna
Võrdlus aitab valida; laenuotsuse teeb pakkuja oma hindamise põhjal.
Mida valmis panna, et taotlus läheks läbi ühe istumisega.
Nimekiri ei taga heakskiitu, aga kiirendab otsust.
Võrdle pakkumisi3000 € eraisiku laen kataloogi mediaanintressiga 24 %. Sama summa, kaks laenuperioodi.
Allikas: meie arvutus Opetajakuu kataloogi mediaanintressiga, ilma lepingutasuta.
Keeldumisel on enamasti konkreetne põhjus. Ettevõtjal on see tihti tulu tõendamine.
Kehtiv võlg on levinuim keeldumise põhjus.
Mida teha
Tasu või lepi võlausaldajaga kokku ja küsi kande lõpetamist.
Taastumine
pärast võla tasumist
FIE või dividenditulu ei kajastunud väljavõttel.
Mida teha
Lisa pikem väljavõte või anna nõusolek Maksu- ja Tolliameti päringuks.
Taastumine
sama nädala jooksul
Makse ei mahu pakkuja arvutatud vaba raha sisse.
Mida teha
Küsi väiksemat summat või pikemat laenuperioodi.
Taastumine
kohe uue summaga
Mitu taotlust lühikese ajaga mõjub riskina.
Mida teha
Oota mõni nädal ja taotle siis ühelt-kahelt pakkujalt.
Taastumine
2–4 nädalat
Need sammud ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Päring
Kirjelda, millist laenu eraisikuna otsid. Päring jõuab Opetajakuu omanikuni; see ei ole laenutaotlus ja laenuandjateni see ei jõua.
Lühidalt sellest, mida eraisikud ja ettevõtjad enne laenu küsivad.
Jah. FIE taotleb laenu eraisikuna ja pakkuja hindab tema isiklikku tulu. Tulu tõendamiseks sobib pikema perioodi konto väljavõte või Maksu- ja Tolliameti andmed sinu nõusolekul. Kui tulu kõigub kuude lõikes, arvestab pakkuja sageli keskmist ja võib pakkuda soovitust väiksemat summat.
Ole ettevaatlik. Kes annab tarbijatele laenu majandustegevusena, vajab Finantsinspektsiooni tegevusluba; otsi tema ärinimi fi.ee registrist enne, kui annad oma andmed või maksad ette mingit tasu.
Pooled koos isikukoodidega, laenusumma, intress, laenuperiood, tagasimakse ajad ja viis, viivis ning allkirjad. Digitaalne allkiri on käsitsi allkirjaga võrdne.
Osal pakkujatest samal päeval, kui taotlus ja allkiri on tehtud tööpäeva sees. Lisadokumentide küsimine pikendab otsust kuni paari tööpäevani.