Kas tarbimislaen ilma tagatiseta on võimalik?
Jah, tarbimislaen on üldjuhul tagatiseta. Pakkuja hindab sissetulekut ja maksekäitumist; väga suure summa puhul võidakse küsida kaastaotlejat.
Tarbimislaen
Kindel makse · paindlik tähtaeg · tagasi enne tähtaega
Suurem summa ilma tagatiseta, tagasi kuni 120 kuu jooksul. Sobib, kui sissetulek on igas kuus sama — palk või pension — ja tahad teada täpset kuumakset enne taotlust.
Kolm rida tarbimislaenu kataloogist
Järjekord on kataloogi järjekord, mitte soovitus ega hinnang.
Rida1
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
- Tähtaeg kuni
- 60 kuud
Rida2
- Pikim tähtaeg
- Summa
- 100–20 000 €
- Intress
- al 6,9 % aastas
- Tähtaeg kuni
- 120 kuud
Rida3
- Madalaim intress
- Summa
- 500–10 000 €
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Tähtaeg kuni
- 120 kuud
- laenuandjat võrdluses
- 9
- pakkujat lubab 84+ kuud
- 4
- suurim summa kataloogis
- 25 000 €
- kataloogi mediaanintress
- 24 %
Võrdluses:FerratumBondoraESTOCredit24MonefitBoonuslaenMogoCoop PankTF Bank
Opetajakuu ei väljasta laene. Laenuotsuse ja lõpliku hinna annab pakkuja pärast krediidivõimelisuse hindamist.
Mis on tarbimislaen
Ühekordne laenusumma isiklikuks kuluks, mille maksad tagasi võrdsete kuumaksetega. Tagatist ega käendajat üldjuhul ei küsita: pakkuja hindab sinu sissetulekut ja maksekäitumist.
- Summa kontole korragaErinevalt krediidikontost saad kogu laenusumma kätte ühe korraga ja intress hakkab jooksma kogu summalt.
- Graafik on ette teadaAnnuiteetgraafikus on kuumakse iga kuu sama. Pensioni või palga päevaga on lihtne sünkroniseerida.
- Tähtaja valid iseKataloogis ulatub pikim tähtaeg 120 kuuni. Pikem tähtaeg alandab makset, lühem vähendab kogukulu.
- Saab maksta varemLaenu võib tagastada osaliselt või täielikult enne tähtaega. Intressi maksad siis ainult tegeliku aja eest.
- ilma tagatiseta
- annuiteetgraafik
- ennetähtaegne tagasimakse
- taganemisõigus 14 päeva
Kui summa ei ole ette teada ja vajad raha osade kaupa, sobib paremini krediidikonto: limiiti saab kasutada korduvalt ja intressi maksad ainult kasutatud summalt.
Kalkulaator
Tarbimislaenu kalkulaator
Vali summa ja tähtaeg. Proovi sama summat kahe tähtajaga — vahe kogusummas näitab, kui palju maksab pikem graafik.
Sagedased summad
Mediaanintress24,00 %
Mediaan pakkujate avalikest intressidest. Sinu intress selgub pärast pakkuja kontrolli.
Meie arvutus
Kuumakse105,74 €
- Laenusumma
- 2000 €
- Intressikulu
- 537,81 €
- Kokku tagasi
- 2537,81 €
Sinu arvutus
2000 €24 kuud24,00 %
Kõik summad ja tähtajad tabelina
| Summa | 6 kuud | 12 kuud | 24 kuud | 36 kuud | 48 kuud | 60 kuud |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 500 € | 89,26 | 47,28 | 26,44 | 19,62 | 16,30 | 14,38 |
| 1000 € | 178,53 | 94,56 | 52,87 | 39,23 | 32,60 | 28,77 |
| 2000 € | 357,05 | 189,12 | 105,74 | 78,47 | 65,20 | 57,54 |
| 3000 € | 535,58 | 283,68 | 158,61 | 117,70 | 97,81 | 86,30 |
| 5000 € | 892,63 | 472,80 | 264,36 | 196,16 | 163,01 | 143,84 |
| 10 000 € | 1785,26 | 945,60 | 528,71 | 392,33 | 326,02 | 287,68 |
Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide). Lepingutasu ja haldustasu ei ole arvesse võetud; tegelik KKM on nende võrra kõrgem.
Mida pakkuja sinu kohta vaatab
Tarbimislaenu puhul on sissetulek ja maksehäirete puudumine peamised otsuse alused. Eestis jagatakse positiivset krediidiinfot piiratult, nii et hea varasem laen ei pruugi pakkujale nähtav olla.
Mis otsust mõjutab
- Sissetuleku liik ja püsivus
- Pension, tööleping või muu korduv tulu samalt maksjalt näitab, et makse tuleb igas kuus.
- Olemasolevad maksed
- Teiste laenude, liisingu ja järelmaksu kuumaksed lahutatakse sissetulekust enne uue makse hindamist.
- Maksehäired
- Kehtiv võlg registris on enamasti keeldumise põhjus. Lõpetatud kanne jääb Creditinfo ajalukku kuni 5 aastaks.
- Taotluste arv
- Mitu taotlust lühikese ajaga jätab päringujälgi ja võib pakkujale viidata rahapuudusele.
Illustratiivne skaala
- Kõrge riskkeeldumine või väiksem summa
- Keskminepakkumine kõrgema intressiga
- Madal riskpikem tähtaeg ja madalam intress
| Riskitase | Tavaline tulemus |
|---|---|
| Madal risk | soovitud summa ja pikem laenuperiood |
| Keskmine | pakkumine, kuid lühema tähtaja või kõrgema intressiga |
| Kõrge risk | väiksem summa või keeldumine |
Päringu liigid
Laenutaotluse päringPakkuja teeb selle taotluse käigus; teised krediidiandjad näevad seda hiljem.
Oma andmete vaatamineKui vaatad oma andmeid ise, ei mõjuta see pakkujate hinnangut.
Kus oma andmeid vaadata
- Creditinfo Eesti ↗maksehäirete register
- minuraha.ee ↗Finantsinspektsiooni selgitused laenu valimise kohta
Skaala ja tabel on illustratiivsed; iga pakkuja kasutab oma hindamismudelit.
Tarbimislaen: poolt ja vastu
Pikk graafik teeb makse väikeseks, aga venitab kulu. Kaalu mõlemat.
65
Poolt
- Tagatist ega käendajat üldjuhul ei küsita.
- Kuumakse on teada enne allkirja ja ei muutu fikseeritud intressiga.
- Graafik sobib püsiva sissetulekuga: pension ja palk tulevad samal päeval.
- Lisaraha korral saab osa laenust tagastada varem ja intressikulu väheneb.
- Taotlus käib internetis, Smart-ID või ID-kaardiga.
- Lepingust võib 14 päeva jooksul taganeda ilma põhjust avaldamata.
Vastu
- Pikem tähtaeg tõstab kogukulu: 10 000 € 84 kuuga maksab rohkem kui 60 kuuga.
- Intress on kõrgem kui tagatisega laenul, sest pakkuja riskib rohkem.
- Lepingu- ja haldustasu tõstavad KKM-i intressist kõrgemale.
- Kogu summa intressi maksad ka siis, kui raha osa jääb kasutamata.
- Hilinenud makse toob viivise ja võib jõuda maksehäireregistrisse.
Tasud, viivis ja ennetähtaegse tagastamise tingimused sõltuvad pakkujast.
Teadmiseks
Intress ja krediidi kulukuse määr ei ole sama number
Intress näitab ainult laenusumma hinda. Krediidi kulukuse määr (KKM) liidab juurde lepingu- ja haldustasud, seega on see kahe pakkumise võrdlemisel ausam alus.
Finantsinspektsiooni selgitused ↗Tarbimislaenu tingimused
Viis rida, mis määravad laenu hinna ja paindlikkuse. Ava rida selgituse jaoks.
Laenusummakataloogis kuni 25 000 €
Suurem summa on tarbimislaenu põhiline eelis. 6 pakkujat kataloogis lubab 10 000 € või rohkem; lõpliku piiri seab sinu sissetulek.
Laenuperioodkuni 120 kuud
Näiteks 5000 € 48 kuuga on kuumakse ≈ 163,01 €, 24 kuuga ≈ 264,36 €. Lühem tähtaeg vähendab intressikulu: ≈ 1344,53 € vs ≈ 2824,44 €.
Krediidi kulukuse määrintress koos kõigi tasudega
KKM sisaldab intressi, lepingutasu ja haldustasu. Kahe tarbimislaenu võrdlemisel vaata KKM-i ja kogusummat, mitte ainult intressi. Eesti Pank avaldab ka keskmist KKM-i, millega pakkumist võrrelda.
Ennetähtaegne tagasimakseosaliselt või täielikult
Võid laenu tagastada varem ja intressi maksad ainult kasutatud aja eest. Fikseeritud intressiga lepingu puhul võib pakkuja küsida hüvitist — selle suurus on lepingus kirjas.
Lepingutasuühekordne tasu alguses
Osa pakkujaid ei võta lepingutasu, osa arvestab selle summast. Väiksema summa puhul tõstab tasu KKM-i rohkem.
Lõplikud tingimused on pakkuja lepingus. Võrdlus ei asenda lepingu lugemist.
Kes tarbimislaenu reguleerib
Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist.
Peamised õigusaktid
- VõlaõigusseadusTarbijakrediidi lepingu sisu, teabeleht, taganemisõigus ja ennetähtaegne tagastamine.
- Krediidiandjate ja -vahendajate seadusTegevusloa kohustus ja laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamine.
- EL tarbijakrediidi direktiivÜhised reeglid lepingueelse teabe ja KKM-i arvutamise kohta.
Sinu õigused
- Saada enne lepingut tarbijakrediidi teabeleht.
- Taganeda lepingust 14 päeva jooksul ilma põhjust avaldamata.
- Tagastada laen osaliselt või täielikult enne tähtaega.
- Saada teada, kui keeldumine põhines andmebaasi päringul.
Kui maksmisega on raskeTarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet ↗tarbijavaidlused ja nõustamine
Tarbimislaen internetist neljas sammus
Pangakontorisse minna ei ole vaja. Kogu tee käib veebis.
Samm 1
Arvuta makse
Vali kalkulaatoris summa ja tähtaeg, mille kuumakse jätab eelarvesse varu.
umbes 2 minutit
Samm 2
Võrdle KKM-i
Ava pakkumise rida ja vaata intressi, KKM-i, pikimat tähtaega ja väljamakse aega.
3–5 minutit
Samm 3
Taotle pakkuja lehel
Logi sisse Smart-ID või ID-kaardiga ja lisa vajadusel konto väljavõte.
pakkuja vorm
Samm 4
Allkirjasta ja saa raha
Pärast positiivset otsust allkirjastad lepingu digitaalselt; raha kantakse sinu kontole.
sõltub pakkujast
Alusta võrdlusest
Kellele tarbimislaen sobib
Sobib planeeritud suuremaks kuluks, kui sissetulek on püsiv. Igakuist puudujääki see ei lahenda.
Kodu remont pensionil
Teadaolev summa ja pension, mis laekub igas kuus samal päeval. Graafiku saab sobitada pensionipäevaga.
Sobib hästi
Mitme väikese laenu koondamine
Refinantseerimine võib kuumakset vähendada, kuid pikendab sageli tähtaega ja kogukulu. Võrdle kogusummat.
Kaalu hoolikalt
Ostu järelmaksu asemel
Kodumasin või mööbel: tarbimislaenu KKM võib olla järelmaksust madalam. Vaata mõlema kogusummat.
Sobib hästi
Ebakindel või uus sissetulek
Proovitööaeg või ajutine leping tähendab pakkujale riski. Oota, kuni tulu on mõne kuu jooksul stabiilne.
Kaalu hoolikalt
Igakuise puudujäägi katmine
Kui kulud on pidevalt suuremad kui tulu, lisab laen ainult uue makse.
On paremaid valikuid
Kuidas tarbimislaenu reeglid on kujunenud
Mõned verstapostid, mis määravad, mida pakkuja peab sulle enne lepingut näitama.
2008
EL tarbijakrediidi direktiiv
Ühtne teabeleht, KKM-i arvutamise reeglid ja 14-päevane taganemisõigus.
2015
Oluline muudatus
Krediidiandjate tegevusluba
Krediidiandjate ja -vahendajate seadusega tuli tegevusloa kohustus ja Finantsinspektsiooni järelevalve.
2023
Uus tarbijakrediidi direktiiv
EL võttis vastu uuendatud direktiivi, mis laiendab krediidivõimelisuse hindamise nõudeid.
2026
Uute reeglite rakendamine
Liikmesriigid rakendavad uuendatud direktiivi nõudeid oma seadustes.
Pakkumised
Tarbimislaenud ühes tabelis
9 laenuandjat, kes võtavad praegu taotlusi vastu. Filtreeri pika tähtaja järgi, kui otsid väiksemat kuumakset.
Selle filtriga pakkujaid ei ole. Vali „Kõik pakkujad“.
Kataloogi esimesed kolm rida
Järjekord ei ole soovitus: võrdle KKM-i ja kogusummat ise.
Rida1
Ferratum
- Summa
- 100–5000 €
- Intress
- alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)
- Kuni
- 60 kuud
- KKM
- 26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)
Ava pakkuja lehtTingimused
- Fikseeritud aastaintress
- alates 24% aastas (näidis 37,72%)
- Väljamakse
- kuni 1 tund
- Näidisarvutus
- Pakkuja ei ole oma näidisarvutust avaldanud. Vaata seda pakkuja teabelehelt.
EripäraLaenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga
Loe ülevaadetRida2
Bondora
- Pikim tähtaeg
- Summa
- 100–20 000 €
- Intress
- al 6,9 % aastas
- Kuni
- 120 kuud
- KKM
- 15,49 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)
Ava pakkuja lehtTingimused
- Fikseeritud aastaintress
- al 6.9% aastas
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- Näidisarvutus
- Pakkuja ei ole oma näidisarvutust avaldanud. Vaata seda pakkuja teabelehelt.
EripäraOtsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis
Loe ülevaadetRida3
ESTO
- Madalaim intress
- Summa
- 500–10 000 €
- Intress
- alates 4,9 % aastas
- Kuni
- 120 kuud
- KKM
- 44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)
Ava pakkuja lehtTingimused
- Fikseeritud aastaintress
- alates 4,9% aastas
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- Näidisarvutus
- 1000 € 12 kuuks
- Lepingutasu
- 0 €
- Kokku tagasi
- 1213,56 €
EripäraVäikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 €
Loe ülevaadet
- Ava pakkuja leht
4.Credit24Tingimused100–7000 €alates 24 % aastas60 kuud44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %
- Fikseeritud aastaintress
- alates 24% aastas (näidis 36,96%)
- Väljamakse
- kuni 15 min
- Näidisarvutus
- 1940 € 12 kuuks
- Lepingutasu
- 0 €
- Kokku tagasi
- 2333,78 €
EripäraRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt
Loe ülevaadet - Ava pakkuja leht
5.MonefitTingimused150–15 000 €37,85 % aastas60 kuud45,89 % (sõltub summast ja tähtajast)
- Fikseeritud aastaintress
- 37.85%
- Väljamakse
- sama päev
- Näidisarvutus
- Pakkuja ei ole oma näidisarvutust avaldanud. Vaata seda pakkuja teabelehelt.
EripäraKrediidiliin: intress ainult kasutatud summalt, väljamaksed 24/7
Loe ülevaadet - Ava pakkuja leht
6.BoonuslaenTingimused100–5000 €alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)60 kuud26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)
- Fikseeritud aastaintress
- alates 24% aastas (näidis 37,72%)
- Väljamakse
- kuni 1 tund
- Näidisarvutus
- Pakkuja ei ole oma näidisarvutust avaldanud. Vaata seda pakkuja teabelehelt.
EripäraKrediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt
Loe ülevaadet - Ava pakkuja leht
7.MogoTingimused300–10 000 €30 % aastas jäägilt (näidis)72 kuud37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %
- Fikseeritud aastaintress
- 30% aastas (näidis, fikseeritud)
- Väljamakse
- sama päev
- Näidisarvutus
- 3000 € 72 kuuks
- Lepingutasu
- 150 €
- Kokku tagasi
- 6823,09 €
EripäraVäikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta
Loe ülevaadet - Ava pakkuja leht
8.Coop PankTingimused300–25 000 €alates 7,9 % aastas120 kuud22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
- Näidisarvutus
- 2250 € 36 kuuks
- Lepingutasu
- 45 €
- Kokku tagasi
- 3023,28 €
EripäraUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks
Loe ülevaadet - Ava pakkuja leht
9.TF BankTingimused1000–25 000 €alates 7,9 % aastas120 kuud11,82 % (näide 9000 €, 60 kuud)
- Fikseeritud aastaintress
- alates 7,9% aastas
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
- Näidisarvutus
- 9000 € 60 kuuks
- Lepingutasu
- 0 €
- Kokku tagasi
- 11 800,80 €
EripäraMõistlikud laenud mõistlikele inimestele
Loe ülevaadet
Mida me teeme ja mida mitte
Viis põhimõtet, millest võrdlus kinni peab.
- Ei müü sinu andmeidPäringuvormi andmed jõuavad ainult Opetajakuu omanikuni, mitte laenuandjate ega reklaamivõrkudeni.
- Näitame kogu hindaIntressi kõrval on alati krediidi kulukuse määr ja näidisarvutus.
- Ei luba heakskiituOtsuse teeb pakkuja pärast sinu maksevõime hindamist.
- Võrdlus on tasutaSa ei maksa meile midagi, ka siis, kui valid pakkuja meie kaudu.
- Tingimused avalikest allikatestAndmed pärinevad pakkujate avalikelt lehtedelt ja neid uuendatakse kataloogis.
Osa pakkujaid maksab meile vahendustasu, kuid see ei muuda tabeli andmeid ega järjekorda.
Lõplikud tingimused vaata alati pakkuja lepingust ja teabelehelt.
Nõuded tarbimislaenu taotlejale
Vasakul on üldised nõuded, paremal see, mis pakkujati erineb. Otsuse teeb alati pakkuja.
Üldjuhul
- Vanus
- Vanus 18+; osa pakkujaid võib seada kõrgema alampiiri või vanuse ülempiiri lepingu lõpuks.
- Isikukood
- Eesti isikukood ja elukoht Eestis.
- Sissetulek
- Regulaarne tulu: palk, vanaduspension või muu korduv laekumine, millest makse ära mahub.
- Pangakonto
- Konto Eesti pangas sinu enda nimel; sinna laekub ka laenusumma.
- Maksehäired
- Kehtivat maksehäiret registris üldjuhul olla ei tohi.
Erineb pakkujati
- Tulu tõendamine
- Osa pakkujaid küsib 3–6 kuu konto väljavõtet, osa loeb andmed pangalingi kaudu.
- Pikim tähtaeg
- Sõltub summast ja vanusest: pikka graafikut ei pruugita pakkuda igale taotlejale.
- Kaastaotleja
- Suurema summa puhul võib abikaasa või kaastaotleja sissetulek aidata.
Võib vaja minna
- ID-kaart, Smart-ID või Mobiil-ID
- viimase 3–6 kuu konto väljavõte
- pensioniteatis või tööleping
- olemasolevate laenude maksegraafikud
Nõuded on üldised. Iga pakkuja hindab krediidivõimelisust oma mudeli järgi.
Enne taotlust pane valmis
Viis asja, mis teevad tarbimislaenu taotluse kiiremaks ja graafiku paindlikumaks.
Nimekiri aitab valmistuda; otsuse teeb pakkuja.
Võrdle pakkumisiTarbimislaen arvudes
Meie arvutus kataloogi mediaanintressiga: sama summa, kaks tähtaega.
- kuumakse, 10 000 € 60 kuuga
- ≈ 287,68 €
- kuumakse, 10 000 € 84 kuuga
- ≈ 246,76 €
- intressikulu 60 kuuga
- ≈ 7260,78 €
- intressikulu 84 kuuga
- ≈ 10 727,68 €
Allikas: meie arvutus kataloogi mediaanintressiga 24 %, ilma tasudeta. Pakkuja tegelik hind võib erineda.
Kui tarbimislaenu ei antud
Keeldumisel on enamasti konkreetne põhjus. Sageli aitab väiksem summa või teine tähtaeg.
Maksehäire registris
Kehtiv võlg on levinuim keeldumise põhjus.
Mida teha
Tasu võlg või lepi maksegraafik kokku ja kontrolli kannet Creditinfos.
Taastumine
pärast võla tasumist
Makse ei mahu eelarvesse
Pakkuja arvutatud vaba raha jääb kuumaksest väiksemaks.
Mida teha
Küsi väiksemat summat või vähenda enne teisi makseid.
Taastumine
kohe uue summaga
Tähtaeg liiga pikk
Lepingu lõpp jääb pakkuja vanuse- või riskipiirist välja.
Mida teha
Vali lühem laenuperiood või väiksem summa.
Taastumine
kohe uue tähtajaga
Tulu ei olnud tõendatav
Väljavõttest ei paistnud korduv laekumine.
Mida teha
Lisa pensioniteatis või pikem konto väljavõte.
Taastumine
sama nädala jooksul
Need sammud ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Päring
Ei leia sobivat tarbimislaenu?
Kirjelda summat ja tähtaega. Päring jõuab Opetajakuu omanikuni; see ei ole laenutaotlus ja laenuandjateni see ei jõua.
Tarbimislaen: küsimused ja vastused
Vastused küsimustele, mida tarbimislaenu kohta kõige sagedamini otsitakse.
Kas pensionär saab tarbimislaenu?
Saab, kui pension katab kuumakse ja muud kulud. Vanaduspensioni arvestatakse regulaarse tuluna. Osa pakkujaid seab vanuse ülempiiri lepingu lõpuks, seega pikk tähtaeg ei pruugi olla saadaval — vali lühem graafik või väiksem summa.
Kui suur on 5000-eurose tarbimislaenu kuumakse?
Meie arvutuses kataloogi mediaanintressiga on see 48 kuuga ≈ 163,01 € ja kokku tagasi ≈ 7824,44 €. Tasud lisanduvad. Täpse hinna näed pakkuja teabelehel.
Kas tarbimislaenu saab enne tähtaega tagasi maksta?
Jah. Tarbijal on õigus tagastada laen osaliselt või täielikult igal ajal ja intressi maksad ainult tegeliku kasutusaja eest. Fikseeritud intressiga lepingu puhul võib pakkuja küsida hüvitist, mille tingimused on lepingus.
Mis vahe on tarbimislaenul ja krediidikontol?
Tarbimislaen annab kogu summa korraga kindla graafikuga. Krediidikonto on limiit, mida kasutad vajadusel ja mille intressi maksad ainult kasutatud summalt.